Prima nivelada, natural o mixta: ¿Cuál es mejor para tu seguro de decesos?

¿Qué es la prima de un seguro de decesos?

La prima es lo que pagas a la aseguradora por tu seguro, normalmente cada año o fraccionado en recibos mensuales o trimestrales. En el seguro de decesos se puede calcular de varias formas, y el tipo de prima decide cómo evolucionará ese precio con los años.

Los tipos de prima de un vistazo

Precios para una persona en Madrid (CP 28042), consultados en el comparador el 21 de octubre de 2026.

Natural o nivelada: cuánto pagas en total

Esta es la cuenta que de verdad importa. Si contratas a los 40 años en Madrid la natural más barata (Caser) o la nivelada más barata (FIATC), esto es lo que pagarías cada año:

Precio de la natural: tarifa para cada edad en octubre de 2026. La nivelada no sube por la edad; puede actualizarse por otros motivos según la póliza.

• Cada año, la natural es más barata hasta los 60-61 años; a partir de los 61-62, la nivelada.
• En total, hasta los 70 años habrías pagado unos 2.420 € con la natural y unos 3.056 € con la nivelada. Es una estimación con las tarifas actuales e interpolando entre las edades consultadas.
• Después de los 70, la natural cuesta casi el doble cada año (192,06 € frente a 98,59 €) y sigue subiendo. Cuantos más años mantengas el seguro a partir de ahí, más compensa la nivelada.

Contratando a los 50 la cuenta es parecida: hasta los 70 pagarías unos 2.131 € con la natural y unos 2.970 € con la nivelada (141,44 € al año), y la natural pasa a ser más cara cada año a partir de los 67.

Prima nivelada: la cuota que no sube por la edad

Con la prima nivelada, el precio se calcula con la edad que tienes al contratar y no sube por cumplir años. Al principio pagas más de lo que costaría tu riesgo en ese momento; a cambio, la cuota no se dispara cuando eres mayor.

¿Nunca sube? No sube por la edad, que es lo que encarece la natural. Pero el recibo puede cambiar por otros motivos, como la actualización del capital asegurado o la ampliación de coberturas. Cómo se actualiza depende de cada póliza: pregúntalo antes de contratar.

Precios de prima nivelada por aseguradora

Aseguradora	Contratando a los 40	A los 50	A los 60	A los 70
FIATC Decesos Cl5	98,59 €	141,44 €	217,85 €	—
Europea TAR 75 Nivelado	126,20 €	188,83 €	303,43 €	—
Santalucía Asistencia Familiar Plus	143,50 €	211,76 €	332,37 €	569,61 €
Helvetia Nivelado	153,27 €	203,20 €	290,10 €	462,60 €
Caser Decesos Familia Completa	170,63 €	243,20 €	367,25 €	596,13 €
Generali Nivelado	192,69 €	246,61 €	335,30 €	—
Adeslas Completo	206,05 €	268,12 €	369,10 €	—

Precio anual para una persona en Madrid (CP 28042), octubre de 2026. «—»: el comparador no la ofrece a esa edad.

FIATC es la nivelada más barata hasta los 65 años en las cuatro ciudades que consultamos. A los 70 ya no la ofrece, y la más barata pasa a ser Helvetia. Ver todos los precios por edad.

Prima natural: barata al principio, cara después

Con la prima natural, la aseguradora recalcula el precio cada año según tu edad. Pagas muy poco cuando eres joven y cada vez más con los años.

Precios de prima natural por aseguradora

Edad	Caser Contigo Especial	Ocaso Decesos	Santalucía Esencial
30 años	15,21 €	—	29,53 €
40 años	19,44 €	37,91 €	39,77 €
50 años	45,54 €	61,32 €	71,62 €
60 años	90,46 €	343,53 €	175,73 €
70 años	192,06 €	520,02 €	501,73 €

Precio anual para una persona en Madrid (CP 28042), octubre de 2026. «—»: no apareció a esa edad.

Cuánto sube depende mucho de la compañía. Entre los 40 y los 70 años, Caser se multiplica por 10; Santalucía, por casi 13, y Ocaso, por casi 14. Ocaso da además un salto muy grande entre los 55 y los 60, cuando su precio se multiplica por cuatro.

Prima mixta y seminatural

La prima mixta combina las dos anteriores: la cuota sube con la edad, como la natural, hasta una edad que fija cada aseguradora, y a partir de ahí deja de subir por edad, como la nivelada. Es una forma de pagar poco de joven sin quedar expuesto a las subidas de la vejez.

Algunas compañías venden variantes con otros nombres, como prima seminatural, escalonada o creciente: la cuota sube con la edad, pero de forma más suave que la natural pura, o hasta una edad concreta. Cada producto funciona a su manera, así que fíjate en dos cosas: a qué edad deja de subir y cuánto costará en ese momento.

En nuestro comparador no aparecen productos de prima mixta, así que no podemos darte precios. Si te ofrecen una, pide que te indiquen por escrito la cuota prevista a los 65 y a los 70 años y compárala con la nivelada de las tablas anteriores.

Prima única: un solo pago

Con la prima única pagas una sola vez y el seguro queda pagado de por vida. Se ofrece a partir de los 65 o 70 años, según la aseguradora, y es la opción principal a partir de los 75-80, cuando casi ninguna compañía admite pago periódico.

Precios de prima única por aseguradora y edad

Aseguradora	Capital	65 años	70 años	75 años	80 años	85 años
FIATC Decesos U00	No indicado	—	5.890,13 €	5.974,13 €	6.049,95 €	6.113,67 €
Europea TAR 75 Prima Única	4.900 €	7.058,82 €	6.247,67 €	6.436,06 €	6.609,21 €	6.757,06 €
Caser Prima Única	5.575 €	7.499,96 €	7.529,51 €	7.556,34 €	7.577,93 €	7.594,03 €
Helvetia Prima Única	5.000 €	9.216,58 €	—	—	—	—

Una persona en Madrid (CP 28042), octubre de 2026. «—»: no apareció o no consultado.

Dos cosas que llaman la atención:

• Apenas sube con la edad. Con FIATC, contratar a los 85 cuesta un 4 % más que a los 70; con Caser, menos de un 1 %.
• Puede ser más barata a los 70 que a los 65. Europea cuesta 7.058,82 € a los 65 y 6.247,67 € a los 70. Nos ha pasado también en Murcia. Si tienes 65 o 66 años y no tienes prisa, compara también el precio de unos años después.

Fuera de Madrid es más barata: a los 70 años, desde 4.690,87 € en Valencia y Sevilla. Ver la prima única por ciudad.

Qué tipo de prima ofrece cada aseguradora

Precio anual (o pago único) para una persona en Madrid (CP 28042), octubre de 2026. «—»: no apareció en el comparador. La última columna es la edad más alta a la que el comparador devolvió precio con pago periódico.

Más detalle de cada compañía en el mejor seguro de decesos.

Preguntas frecuentes sobre tipos de prima en seguros de decesos

¿Qué es la prima natural en un seguro de decesos?

Es una cuota que se recalcula cada año según la edad del asegurado: muy barata al principio y cada vez más cara. En Madrid, la más barata (Caser Contigo Especial) cuesta 15,21 € al año a los 30 años, 19,44 € a los 40, 90,46 € a los 60 y 192,06 € a los 70. Precios de octubre de 2026.

¿Qué es la prima nivelada en un seguro de decesos?

Es una cuota que se calcula con la edad que tienes al contratar y no sube por cumplir años. Al principio cuesta bastante más que la natural, pero no se dispara con la edad. En Madrid, la más barata (FIATC Decesos Cl5) cuesta 98,59 € al año contratando a los 40 años y 141,44 € contratando a los 50.

¿La prima nivelada nunca sube?

No sube por cumplir años, que es lo que encarece la prima natural. Pero el recibo puede cambiar por otros motivos, como la actualización del capital asegurado o la ampliación de coberturas. Cómo se actualiza depende de cada póliza, así que conviene leer las condiciones.

¿Qué es la prima mixta en un seguro de decesos?

Combina las dos anteriores: la cuota sube con la edad, como la natural, hasta una edad que fija cada aseguradora, y a partir de ahí deja de subir por edad, como la nivelada. La edad a la que se estabiliza cambia según el producto.

¿Qué sale más barato en total, la prima natural o la nivelada?

Depende de cuántos años mantengas el seguro. Contratando a los 40 años en Madrid, hasta los 70 habrías pagado unos 2.420 € con la natural más barata y unos 3.056 € con la nivelada más barata. A partir de los 61-62 años la natural ya cuesta más cada año que la nivelada, así que cuantos más años mantengas el seguro después de esa edad, más compensa la nivelada.

¿Cuánto cuesta un seguro de decesos a prima única?

Se paga una sola vez y la cobertura es de por vida. A los 70 años, la más barata es FIATC Decesos U00: 5.890,13 € en Madrid, 5.290,51 € en Barcelona y 4.690,87 € en Valencia y Sevilla. Apenas sube con la edad: en Madrid, 6.113,67 € a los 85.

¿Qué aseguradoras tienen prima nivelada?

En nuestro comparador, FIATC (Decesos Cl5), Europea (TAR 75 Nivelado), Santalucía (Asistencia Familiar Plus), Helvetia (Nivelado), Caser (Decesos Familia Completa), Generali (Nivelado) y Adeslas (Completo). A los 40 años en Madrid cuestan entre 98,59 € y 206,05 € al año.

¿Qué tipo de prima me conviene según mi edad?

Si eres joven y quieres pagar poco ahora, la natural. Si vas a mantener el seguro muchos años y prefieres que la cuota no se dispare, la nivelada, cuanto antes mejor. A partir de los 70, la prima única o una nivelada que todavía te admita: en Madrid, Caser, Europea y Santalucía admiten nivelada hasta los 71 años y Helvetia hasta los 75.

Precios del comparador de Comparador Seguro Decesos, marca de Concentra Insurance Broker, S.L., correduría autorizada por la DGSFP con el código J0336, consultados el 21 de octubre de 2026 para personas sin enfermedades graves en Madrid (28042), Barcelona (08007), Valencia (46020) y Sevilla (41001). Las tarifas cambian cada año; el precio definitivo es el que te da el comparador.