¿Qué cubre un seguro de decesos?

Seguro de Decesos ¿Qué es, qué cubre?

“Muerte natural o civil” ese es el significado que ofrece la RAE sobre la palabra “deceso”. Así que como puedes imaginar todo el concepto de seguro de decesos gira en torno a la muerte, en concreto sobre el coste qué esta tiene.

Si hay un momento importante, qué marca un antes y un después en la vida, ese es la muerte, lidiar con el fallecimiento de un familiar o de alguien cercano es un proceso muy complicado y para el que se necesita toda la ayuda posible, ahí es donde la contratación de un seguro de decesos toma una gran relevancia.

Con el paso del tiempo las coberturas de los seguros de decesos se van adaptando a las necesidades y posibilidades de los usuarios. El mercado de estos seguros es uno de los más dinámicos presentando coberturas cambiantes y adaptadas a las necesidades de los clientes que demandan productos casi exclusivos.

Se trata de un producto con mucha aceptación, sobre todo entre personas mayores y es que por lo general, los seguros de decesos, se han ido contratando a lo largo de los años entre parientes. Los padres lo contrataban para sus hijos de modo que hay muchas personas que actualmente disponen de el. Si bien hoy en dia las opciones son mucho mas variadas que hace unos años, es cierto que la tradición de adquirir un seguro de estas características entre los españoles no ha decaído.

¿Por qué contratar un seguro de decesos?

Porque la OCU sitúa el coste de un entierro medio en España alrededor de los 3.500 €, y este es un coste que recae en los familiares del fallecido invariablemente, salvo que se haya decretado de otra forma.
Aunque para algunos sigue siendo un tipo de seguro desconocido, el seguro de decesos va ganando peso poco a poco en España, no obstante, casi un 47% de españoles ya han contratado uno, siendo así de los seguros con mayor índice de contratación en nuestro país, junto al de coche y el de vida. Estos datos, extraídos de UNESPA, sitúan la cifra total de pólizas de decesos en 22.083.188 al término de 2020.

De ahí la creación de las pólizas de decesos, que se contratan como medida preventiva para ayudar a los beneficiarios que elijas (familiares, amigos…) al pago del funeral. Pagando una prima muy baja (puedes encontrarlos por menos de 2€ al mes) te puedes asegurar de que llegado el momento todo el proceso funerario quedará cubierto, es un apoyo a la familia que seguro que agradecerán, porque además estos seguros incluyen asesoría y ayuda en la gestión de todos los trámites que conlleva una muerte.

Ventajas Principales qué ofrece el Seguro de Decesos

  • El precio tan económico que tiene. Por ejemplo, para un hombre de Madrid de 36 años, la cuota que ofrece FIATC está en 1,61€/mes y Adeslas en 1,96€/mes, para este supuesto, para otras aseguradoras como Asisa, DKV o Generali la prima está un poco por encima de los 2€/mes.
  • Asesoría de especialistas en los seguros de decesos.
  • El seguro de decesos te asegura que todos los gastos relacionados con el sepelio se realizarán.
  • En un momento tan complicado emocionalmente podrás contar con ayuda experta para tratar gestiones administrativas y lidiar con temas burocráticos.
  • Las pólizas de decesos incluyen muchas coberturas opcionales para que puedas elegir entre todos los servicios funerarios que hay y así poder tener el entierro que deseas.
  • Son pólizas que sirven de por vida.
  • Tranquilidad económica para los herederos. Cuando alguien fallece, no sólo hay que afrontar el tema de forma emocional, si no que también lleva aparejado unos costes con los que no cuentas y que suponen un importante golpe a tu economía. Contratando un seguro de decesos puedes conseguir que tus herederos no sufran este choque.
  • Da cobertura a toda la familia.

Qué cubre un seguro de decesos básico

Las garantías del seguro de decesos son lo bastante variadas como para llegar a todos los clientes de manera adecuada. De manera general todas las alternativas actualmente, cubren esas prestaciones dirigidas a garantizar nuestro bienestar y tranquilidad con dichas asistencias y servicios que son de tipo funerario.

Como imagina, saber que cubre uno de estos seguros es muy importante ya que sabiendo perfectamente aquello que nos garantiza cada una de las opciones podremos tener en cuenta cual es la mejor opción para nuestras posibilidades pudiendo contratar esa que mejor se adapte a nuestras exigencias.

Por definición, un seguro de decesos con coberturas básicas, sin muchas coberturas opcionales y que dé un servicio barato y funcional incluye:

Servicio Funerario
La principal cobertura de las pólizas de decesos hace referencia al mismo funeral, las pequeñas cosas que lo forman. De forma general las aseguradoras incluyen en la cobertura de servicio funerario temas como: arca, coche fúnebre, personal funerario, tanatorio, féretro, servicio religioso, vehículo de acompañamiento o la posibilidad de elegir entre incineración o inhumación. Dependiendo de la elección se incluye la urna, si no el nicho temporal. Básicamente el servicio funerario es el que se hace cargo de que el evento esté a la altura de lo contratado, de que no falte nada, de ocuparse de todos los detalles del funeral y que toda la gente quede contenta.
Pero dentro de esta cobertura también puedes encontrar incluido sin coste adicional, la posibilidad de elegir el cementerio donde quieres ser enterrado, a lo largo de toda España o el traslado nacional e internacional del cadáver y en caso de fallecimiento fuera de España la repatriación del cadáver a España.
Asistencia en Viaje
En esta cobertura está incluido el regreso anticipado por fallecimiento de un familiar o de los acompañantes en caso de fallecimiento del asegurado y en caso de que haya algún menor, también será incluido su traslado. Aunque hay ciertas coberturas que constan en el anterior bloque y algunas aseguradoras también las engloban en la asistencia en viaje como son el traslado del cadáver y la repatriación a España o a cualquier otro país.
Trámites Administrativos y Asistencia
Enfocado a la parte más tediosa y pesada de todo el servicio, la cobertura que incluye todos los papeleos, trámites con administraciones y que realizará personal experto en la materia.
En estos trámites se engloba:
  • Asistencia Legal para todos los trámites derivados del fallecimiento.
  • Asistencia Jurídica.
  • Obtención del Certificado de Defunción.
  • Inscripción del fallecimiento en el registro civil.
  • Solicitud y gestión de pensiones (viudedad, incapacidad, orfandad, jubilación…).
  • Tramitación de las herencias.
  • Edición y dar de baja del libro de familia.
  • Gestión baja de la Seguridad Social.
  • Obtención de la licencia para poder continuar con el servicio funerario.
  • Cambios de titularidades.
  • Tramitación del certificado de últimas voluntades.
  • Fe de Vida.

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Coberturas Opcionales en los Seguros de Decesos

Dada la importancia que van teniendo en la sociedad española, las compañías aseguradoras han ido perfilando y aumentando las posibilidades de las pólizas de decesos, convirtiendo los seguros de decesos en algo más completo y flexible para que los españoles puedan escoger entre todos los los servicios, aquí puedes encontrar:

  1. Servicio Fúnebre para menores fallecidos en los primeros 30 días.
  2. Asistencia Psicológica. Ayuda profesional para poder sobrellevar un shock tan fuerte.
  3. Seguro dental. Para hacer lo más atractivo, muchas compañías ofrecen de forma económica cobertura dental con el seguro de decesos.
  4. Elaboración del testamento online. Las aseguradoras te ofrecen la posibilidad de gestionar todo el tema testamentario digitalmente.
  5. Testamento Vital. Redacción, asesoramiento y gestión administrativa de este testamento.
  6. Gestión fin vida digital. Un servicio novedoso, donde las compañías borran todo rastro del fallecido en internet.
  7. Cobertura de Accidente. Una de las coberturas más importantes es la posibilidad inserción de cobertura de accidentes, para que además de estar cubierto por fallecimiento, lo estés por invalidez permanente. Si se añade esta cobertura, el seguro de decesos te da la posibilidad de añadir aún más coberturas enfocadas a las enfermedades o accidentes:
    1. Traslado al hospital por enfermedad o accidente.
    2. Indemnización por los gastos médicos.
    3. Gastos de manutención y alojamiento de acompañante.
    4. Gastos de prolongación de la estancia en hotel.
    5. Envío de medicamentos vitales.
    6. Hospitalización. Relacionado con el apartado anterior, otra cobertura muy interesante es la de compensación por hospitalización, donde te indemnizan por cada día en el hospital en caso de accidente.
    7. A continuación te presentamos el caso de coberturas de 5 compañías siguiendo el mismo ejemplo que hemos comentado, un hombre de 35 años residente en Madrid:

      No son las 5 compañías más baratas, son solo una muestra de lo que ofrecen.

      Coberturas Fiatc Adeslas Asisa Generali Helvetia
      Precio mensual 1,61 € 1,96 € 2,36 € 2,75 € 3,79 €
      Servicio funerario
      Libre elección cementerio
      Traslado Nacional e Internacional
      Repatriación a España
      Regreso del asegurado por muerte familiar
      Acompañamiento de un menor
      Gastos acompañante restos mortales
      Servicio Fúnebre para menores
      Asistencia Psicológica
      Seguro Dental Opcional
      Testamento Online Opcional
      Testamento Vital Opcional
      Servicios Médicos Opcional Opcional
      Gestión fin vida digital
      Repatriación a extranjeros Opcional Opcional Opcional


      En España, fallecer es caro. Basta ver una tabla de precios de cualquier empresa del sector para ver que para organizar cualquier sepelio hay que tener una pequeña fortuna ahorrada y por eso en nuestro país hay una gran tradición de contratar seguros de decesos o como se los conoce en España, seguro de muertos.

      Las coberturas de cada una de las alternativas presentadas actualmente son realmente variadas según cambiemos de aseguradora. Partiendo de las coberturas de todos estos seguros más típicas como son el traslado del cuerpo, y los gastos del entierro o la incineración, se pueden encontrar además hoy día otro gran número de coberturas como son por ejemplo esas coberturas de asistencia psicológica en el momento de la defunción para los familiares o la asistencia en viaje.

      Preguntas frecuentes

      Aunque su propósito principal sea el de cubrir todos los gastos relacionados con el entierro y el funeral, estos seguros también incluyen servicios como los gastos médicos en el mundo, el envío de medicamentos al extranjero, asistencia psicológica, gestoría y asistencia jurídica, servicio de orientación médica o cobertura dental, entre otros. Todas estas coberturas dependerán de lo que ofrezca cada aseguradora en su póliza de decesos, que podrás ver en nuestra comparativa.

      Este seguro es cada vez más importante en nuestro país, esto es por el elevado coste que puede llegar a tener un entierro en España, que puede llegar a los 8.000 o 10.000€ si incluyes todas las coberturas posibles. Por lo general el precio de un entierro en España ronda los 4.000€ o 5.000€.

      El seguro de decesos tiene como principal misión cubrir los gastos derivados del sepelio; todo el servicio funerario, las coronas, las flores, el coche fúnebre, la esquela, traslado del cuerpo, la repatriación y toda la gestión administrativa derivada del fallecimiento, así como el trato con los estamentos oficiales.

      El seguro de decesos se paga hasta el momento del fallecimiento del asegurado, excepto si cancelas la póliza (es renovable anualmente). La única excepción es la modalidad de prima única, que se paga de una sola vez en el momento de la contratación. Lo que si que puedes elegir es la forma de pagarlo, prima natural, en el que el precio sube conforme la edad del asegurado aumenta, o prima nivelada, en el que se establece una prima mensual dependiendo de la edad del asegurado y se paga la misma cantidad durante toda la vigencia de la póliza.