¿Qué hacer cuando fallece un familiar sin seguro?

Consecuencias inmediatas de no tener seguro de decesos

Cuando fallece una persona sin seguro de decesos, la familia se enfrenta a dos problemas principales:

Problema	Impacto	Coste/Tiempo
✅ Gestoría incluida	❌ Lo haces tú o pagas gestor: 800-1.500€
Repatriación nacional	✅ Incluida	❌ Pagas: 1.500-3.000€
Repatriación internacional	✅ Incluida	❌ Pagas: 4.000-8.000€
Asesoramiento 24/7	✅ Teléfono de asistencia	❌ Sin ayuda profesional
Asistencia psicológica	✅ Incluida (mayoría de pólizas)	❌ Pagas aparte si la necesitas

Pasos a seguir inmediatamente

Opciones de financiación si no tienes dinero

Si la familia no dispone de liquidez inmediata, estas son las alternativas:

Trámites administrativos que tendrás que gestionar tú mismo

Sin seguro de decesos, nadie te ayudará con estos trámites y deberás invertir entre 20-40 horas en completarlos:

• Certificado de últimas voluntades (15 días después del fallecimiento) – Ministerio de Justicia
• Certificado de seguros de vida – Registro de Contratos de Seguros
• Baja en la Seguridad Social – Tesorería General SS
• Solicitud de pensiones (viudedad, orfandad) – INSS
• Comunicación a bancos y bloqueo de cuentas
• Cancelación de tarjetas de crédito/débito
• Baja de suministros (luz, agua, gas, teléfono)
• Cancelación de seguros (coche, hogar, salud)
• Devolución de recetas médicas y tarjeta sanitaria
• Cancelación de DNI/pasaporte
• Notificación a Hacienda para declaración IRPF
• Impuesto de sucesiones (6 meses para liquidar)

Casos reales: cuánto cuesta un fallecimiento sin seguro

¿Qué hay que saber antes de preparar el funeral?

Además de todo lo que hemos comentado en los párrafos anteriores, que sería la parte obligatoria tras el fallecimiento, también está la parte de la organización del funeral. Antes de llamar a la funeraria hay que tener algunas certezas para celebrar la ceremonia como queremos o como el fallecido hubiera deseado, aspectos como:

• Donde llevar a cabo el funeral
• Elegir incineración o entierro
• Elegir el tipo de ataúd o urna
• Cómo adecuar el evento a la religión o costumbres del fallecido
• Elegir si se quiere hacer o no un velatorio
• Música en directo o grabada
• Elegir la decoración del evento, como videos, fotos…
• Qué tipo de flores se quieren, un centro, un ramo, unas flores discretas…
• Puedes añadir catering a la ceremonia
• Se puede celebrar una recepción posterior al funeral para los más allegados

Estos son solo algunos ejemplos de las decisiones que tendrán que tomar los familiares cuando llegue el día, aunque lo más interesante sería contactar con varias funerarias para ver el precio y los servicios que ofrecen y a partir de ahí comparar.

¿Qué ocurre si no hay dinero para un entierro?

Esta es una pregunta que cada vez más gente nos está haciendo, y es que el dinero no debería impedirnos dar una despedida digna a nuestro familiar, pero también es muy difícil hacerse cargo del coste que conllevan un funeral y un entierro.
Tener que pagar esos, cerca de, 4.000€, de una forma tan repentina puede traer problemas a la economía familiar.
Como hemos dicho, y de acuerdo al artículo 1894 del Código Civil, son los familiares los que tienen que pagar el funeral, tanto si hay herencia como si no.

En caso de que el fallecido y sus herederos legales no tuvieran los recursos económicos para encargarse del sepelio, los servicios sociales municipales podrían correr con los gastos.
Para que pase esto, se debe probar que en las cuentas bancarias del fallecido y de los herederos no hay recursos, una vez pase esto, se procederá a lo que se llama “entierro de beneficencia”. Aunque para llegar a este punto, todos los herederos (hijos, padres, abuelos…) deben probar su condición de insolvencia.

Lo que no es posible es negarse a pagar el entierro, cuando por Ley así nos corresponde. Si, por ejemplo, fallece tu padre y no tenías ninguna relación con él, aún así el Estado te buscará y obligará a pagar el entierro. Es un delito desentenderse de esta obligación.

¿Qué hubiera cubierto un seguro de decesos?

Para que entiendas lo que pierdes al no tener seguro, esto es lo que hubiera incluido:

Servicio	Con Seguro	Sin Seguro
Servicio funerario completo	✅ Incluido (hasta 4.000-8.000€)	❌ Pagas tú: 3.500-6.000€
Gestión de trámites	✅ Gestoría incluida	❌ Lo haces tú o pagas gestor: 800-1.500€
Repatriación nacional	✅ Incluida	❌ Pagas: 1.500-3.000€
Repatriación internacional	✅ Incluida	❌ Pagas: 4.000-8.000€
Asesoramiento 24/7	✅ Teléfono de asistencia	❌ Sin ayuda profesional
Asistencia psicológica	✅ Incluida (mayoría de pólizas)	❌ Pagas aparte si la necesitas

Pagar funeral con dinero del fallecido

En caso de tener problemas económicos para pagar el funeral del familiar fallecido, hay una vía muy extendida.
Si en las cuentas bancarias del fallecido hay dinero, se puede pagar el sepelio con esos fondos.
La Ley establece que hay 2 casos en que se puede extraer dinero de la masa hereditaria del fallecido antes de proceder al reparto de su herencia, para pagar el funeral y para pagar el Impuesto de Sucesiones.

Aún así, no se puede sacar dinero de la cuenta de un fallecido si no hay una acreditación, eso también sería un delito, que conlleva penas de cárcel y sanciones económicas muy altas. Ya que se considera que ese dinero forma parte de la masa hereditaria y que, por lo tanto, hasta que no se reparta y acepte la herencia por todos, no se puede tocar.

Para poder acceder a este dinero hay que entregar la siguiente documentación a la entidad bancaria:

• Certificado de defunción
• Copia del último testamento
• Justificante del pago del Impuesto de Sucesiones
• Copia del certificado de últimas voluntades
• Alguna prueba de la relación familiar con el fallecido como el Libro de Familia

Errores más comunes que debes evitar

En definitiva, la única solución a todos estos problemas que hemos desarrollado es contratar un seguro de decesos para que tus familiares no tengan de qué preocuparse cuando llegue la muerte.

De cualquier otra forma siempre habrá que estar pensando quien se hará cargo y como de todo lo que conlleva un fallecimiento.

En nuestro comparador, podrás ver que un seguro de decesos es muy barato, por menos de 2€/mes puedes contratar uno con todas las coberturas básicas. Lo que comparado con el problema que ahorras a tus familiares se queda en nada.

Preguntas frecuentes

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